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银行理财人员必须掌握的十类理财知识

日期: 2017-04-21
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 中国古人有云:“言圣人治理其财,用之有节。”可见从隋唐时期就有治理财产也就是理财的见解。

  理财指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值的目的。小编来告诉你现在的社会我们所说的理财到底有哪些种类!

1.结婚

  结婚,是两个独立理财记录的合并。从筹划结婚到正式步入结婚殿堂,对于每个家庭来说都是一笔不小的开支。如果能够共同合理规划,不但可以缓解结婚所带来的经济压力,还可以通过共同的合理理财获得快乐。

2.消费

  赚钱,最根本的是为了消费。每天、每周或每月都有必须的生活基本消费:饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。钱多了,又会出现奢侈消费:培训费、休闲、保健、旅游等。要应付自如,需要为整个家庭的开支设立一些大的原则,以保证最基本的需求得到满足。


3.教育

  教育计划包括子女教育计划和个人后续教育计划。作为家庭中最重要的投资之一,孩子的教育牵动着无数家长的心。对子女的教育准备应尽早规划,可以选择教育理财工具很多,但应以稳健为主。个人后续教育是对自己投资。

4.保险

  人生充满无数未知的风险,为了个人和家庭生活的安全稳定,保险应作为理财的必要组成部分。投保一定要掌握两个原则:转移风险原则和量力而行原则。一般来说,如果只需要保障功能的话,投保费用可不超过年收入的10%。

5.投资

  当储蓄增加的时候,人们通常想寻找一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资组合。投资工具种类繁多,P2P无疑是当下最适合的理财工具。

6.住房

  购房要兼顾到自住和投资双重功能,考虑到该房产的保值性与增值性。房子,意味着温馨的生活空间,更意味着大笔资金。买不起房,很多人选择了租房,不但可以拥有一个属于自己的空间,还免去了每月还房货的压力。购买完全属于自己的房子就需要一个适当合理的计划。

7.购车

  拥有汽车,可以享受速度的快感,可以方便出行,提高生活品质,因此成为很多人的一大生活目标。在购车计划中要考虑的因素有:换(购)车的时间、购车总价、贷款比例、贷款年限与利率等等。养车费用也需要加以考虑,包括燃料费、停车费各种税费、保险费……弄不好会对日常开支造成较大压力,影响生活品质。

8.旅游

  旅游需要花钱,如果钱少,一般不会对当前的生活造成影响。如果要花许多钱,那就要早早做好出游计划资金准备。最好储备一笔旅游基金,当然也不妨把月度收入外的年终奖等拿来旅游。

9.退休

  退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。要想退休后生活得舒适、独立,光靠社会养老保险是不够的,必须要有之前理财的财富积累,因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

10.创业

  自己做老板,拥有自己的事业,是许多人的梦想。很多人在创业之初,最关注的是如何寻找到一个好的创业项目,如何开拓市场,如何获得最大收益。这些都是必须的,但如果想达到创业的成功,还有一样更重要的能力必须兼顾,就是拥有一个正确的理财心态。作为创业者,应按照预定目标,运用金融知识与财务管理方式,有效地增加财富,聪明地消费,安全地避免财务风险,合法地节税,进而达到创业理想。

  理财人员对理财知识的掌握,不仅是对自己知识面的提升,更是对客户的一种保障,重庆人文艺术职业学校银行金融专业不仅是培养理财专业人员,更培养核算、录入、大堂等银行专业人员。

 

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